摘要

7月13日，中国金融四十人论坛和金融城在北京举办“第四届全球金融科技（北京）峰会”。国际国内金融监管机构高层，以及国内外主流商业银行和金融科技行业领袖出席，深入探讨金融科技的应用与监管，金融科技如何赋能普惠金融，如何助推商业银行转型升级等问题。

绿法联盟研究院第一时间整理与会嘉宾的精彩发言，共同聚焦金融科技发展下一站。

CF40常务理事会主席、十二届全国政协副主席陈元

金融科技在提升效率的同时 也需关注其风险

陈元表示，金融科技的发展创造了新的机遇，也带来了新的风险和挑战。他支持，一方面，在战略层面，多数传统金融机构缺乏全面的金融科技发展布局，仅是以零散策略予以应对。另一方面，在改变现有技术和系统、开展新技术的创新运用方面，传统金融机构缺乏金融科技人才和相应的企业文化。此外，陈元认为，应用于金融科技领域的前沿技术，在提高金融效率的同时，也带来一系列新的风险隐患，需要在监管层面加以关注和限制。金融科技在提供便利的同时，也会使得风险的传染性更强、波及面更广。对此，陈元建议，要鼓励监管机构提升监管科技水平，另外，传统金融机构与金融科技公司也要加强合作。

金融科技快速发展下的风险与挑战

一是给传统金融机构带来了挑战。面对快速发展的金融科技浪潮，大部分传统金融机构尚未做好充足准备。二是给金融监管带来了挑战，监管科技水平有待提升。另一方面，应用于金融科技领域的前沿技术，在提高金融效率的同时，也带来一系列新的风险隐患，需要在监管层面加以关注和限制。例如，金融科技在提供跨市场、跨机构、跨地域金融服务的同时，也会使得风险的传染性更强、波及面更广。另外，监管部门也需要考虑，如何平衡监管效率和科技发展，做到既能够控制潜在风险又能够激发创新活力。

CF40常务理事会副主席、北方新金融研究院院长蔡鄂生

分业监管模式可能已不能有效控制金融风险

蔡鄂生表示，金融科技的监管需要与时俱进。他认为，金融科技是科技与金融的全面融合，其风险的特殊性在于既有金融风险，也有底层技术等非金融因素造成的风险。在未来相当长的一段时间内，为防范金融科技的相关风险，监管机构一定要紧跟技术、市场和商业模式的发展演变。近期Facebook发布的加密货币Libra引起了热议，蔡鄂生也谈到了随之而来的对数据安全、反洗钱、反恐融资等问题的担忧。他指出，科技巨头也呈现出向全能型金融机构模式转型的势头，目前的分业监管模式可能已不能有效控制风险。

金融科技的监管需要与时俱进

金融科技是科技与金融的全面融合，其风险的特殊性在于既有金融风险，也有底层技术等非金融因素造成的风险。在未来相当长的一段时间内，为防范金融科技的相关风险，监管机构一定要紧跟技术、市场和商业模式的发展演变。特别是在支付领域，如何明确数据所有权和使用权的边界？怎样在支持金融创新的同时兼顾数据安全与隐私保护等社会责任？近期Facebook发布的加密货币Libra引发了热烈讨论，其中不乏对数据安全、反洗钱、反恐融资等问题的担忧。

中国人民银行科技司司长李伟

正探索金融科技监管沙盒，将在10省市试点

李伟表示，在金融科技发展初期需要迭代试错过程，央行会同相关部门，在北京、上海、广州等10个省市开展金融科技应用试点，一方面是遵循现有法律法规的前提下，积极探索运用科技手段，提升金融服务效率，将优秀经验辐射到其他地区、领域、行业，发挥以点带面的示范引领作用。另一方面，通过试点建立完善适应金融科技发展的体制机制和政策措施。在制定方案之初考虑到可能的风险，建立风险补偿和退出等机制，探索符合中国国情的监管沙盒。

强化科技运用，疏解民营和小微企业融资难融资贵

民营和小微企业是培育新动能的重要源泉，在经济发展中有不可或缺的地位，促进经济增长、就业增长、激活活力发挥了重要的作用。尤其信息不对称，精度不足的痛点和难点，小微企业面临融资难融资贵的问题。金融机构探索用人工智能、机器学习、大数据等金融科技手段结合日常经营、支付交易、信用状况这样点滴的数据，优化信贷业务流程和客户评价模型，准确定位真正融资需求，降低信贷管理风险，增强风险防控能力提升信贷服务效率，推动融资审批流程更加自动化、产品营销更加网络化，风险识别更加智能化、缓解民营和小微企业融资效率低、成本高的问题。

CF40资深研究员肖钢

数字资本市场将颠覆现行信息披露机制

肖钢着重阐述了数字资本与数字资本市场。肖钢表示，过去靠规模扩张的金融发展模式难以为继，必须通过数字化转型提高我们的效率，降低成本，拓展长尾用户，数字金融的重要性日益突出。在此情况下，数字资本市场应运而生。肖钢指出，数字资本市场有以下重要作用，第一，切实推动资本市场普惠发展。第二，创新资本市场服务与投资模式，大大丰富产品业态改善投资行为。第三，极大的提高信息传播的效率。同时，数字资本市场一定会催生新型数字资产，数字股票、数字收益权、数字债务、数字衍生品同时会发展，并颠覆现行信息披露机制。

数字资本市场带来的重要作用

第一，确实推动资本市场普惠发展。第二，创新资本市场服务与投资模式，大大丰富产品业态改善投资行为。第三，极大的提高信息传播的效率。最后，促进证券和基金机构转型升级。

新加坡金管局（MAS）首席金融科技官Mohanty

政策制定需兼顾传统金融与新金融

Sopnendu Mohanty表示，政策制定者要看一些不同的政策，让传统金融以及新金融都能够成功。达到这个目标的话，政策制定者必须要建立一个有信任的基础设施，可以让人们进行数字化的交易。不用进行面对面，而且是一个聚信任化的基础架构。Mohanty指出，要建立强有力的数字身份。之前的发言人说到了网络，就是如果你的数字化的信息丢失了怎么办？对金融行业来讲也是一个灾难性的影响。这些身份、脸部识别的信息，如果被滥用会造成很大的影响，所以要建立一个强大的国家级别的基础设施。我们所讲的是数据的身份。

如何可以让传统的金融机构能在数字化经济当中胜出

首先要有一个清晰的政策，让传统金融以及新金融都能够成功。达到这个目标的话，第一，政策制定者必须要建立一个有信任的基础设施。第二，政策制定者必须要建立一个强大的数据枢纽。第三，能够允许公民们把他们的数据分享给数据枢纽。第四，建立一个公共基础设施。

华夏银行行长张健华

开放银行必须得对技术有接受度、容忍度

张健华探讨了开放银行的问题，他表示，银行的开放有四个维度，心态、业务、数据和技术，要开放就是一种心态的开放，必须得对技术有接受度、容忍度。他指出，原来一个产品打天下那种时代过去了，以前的一个产品延续多少年就是这样的一个产品，现在如果说在这个时代，在高度的消费各方面都是快消时代、碎片化时代，场景化消费时代，如果说我们还是这样的一种老的固守传统，包括我们的IT系统，科技系统，如果还是这样的一种架构，不支撑我们快速发展，恐怕要被淘汰。

如何理解开放银行

一个方面，我们说就是一个开放的心态。开放的心态是什么？就是我们一定要对于一些新的，如果谈金融科技的话，对这种新生事物，对一些新的技术，相对成熟的应该还是说要积极推进积极引进。第二，业务的开放。业务的开放就是一个合作，和很多机构的合作，我们现在讲商行加投行，这是华夏银行的定位，大家都在讲提供金融综合服务方案，综合解决方案。还有一个数据开放。数据开放，我们也引入一些外部的第三方的大数据。第四个，技术开放。包括我们的IT系统，科技系统，如果还是这样的一种架构，不支撑我们快速发展，恐怕要被淘汰。对我们在技术层面有很多的要求。

宜信公司创始人、CEO唐宁

金融科技可以起到重要的辅助作用

唐宁表示，过去我们识别基金优劣主要靠人工的方法，老师傅之前有经验，有数据库，有自己多年积累的数据。那么人工智能、大数据在这个过程之中可以起到巨大的帮助，即AI+FOF的工具，分析一支基金的60个维度、基金的团队组成、基金的历史业绩、基金过去跟哪些基金合作、他们投的企业现实表现有哪些、第一时间的发展情况，所有这些信息都可以实时抓取。唐宁指出，这些大数据和数据库之中质量非常高的、相关性非常强的数据结合起来，能够让老师傅做得更好。他们在发问的时候就可以问得更加尖锐。这是金融科技能够帮助金融做得更好的地方。唐宁认为，金融科技更多的是一种辅助作用，“不可能单拿AI+FOF这个工具就能识别到底哪个基金未来可以做得好，这是不可能的，一定是专业人士加上金融科技的支持。”

我们如何利用金融科技全方位地让中小微企业提升其金融能力

例如我们展示的国际、国内的一些有代表性的金融科技企业，他们帮助中小微企业更好做应收账款数字化的管理，更好地做企业的发票、企业的差旅等等的这样的这种数字化的管理，更好地做好员工各方面的财务相关的、人力资源相关的管理等等，所有这些，既帮助了企业高效的管理，同时生成的数字化信息，直接跟数字普惠金融、金融科技企业还有银行机构直联，这样帮助他们基于他们的数字化资产，更好地获取资金，更好提供贴心的金融解决方案。

来源 | 新浪财经