要点：今年以来，数字人民币应用场景不断扩围。经过多个试点区域公开测试，数字人民币的应用场景不断拓展，用户体验得以优化。同时，数字人民币技术研发方面也有新动作。目前，数字人民币试点区域已覆盖全国15个省市23个地区，应用场景涉及餐饮、旅游、政务、交通等，取得良好试点效果。叠加智能合约应用，数字人民币在预付资金管理方面也取得诸多进展。体系标准化建设将是下阶段数字人民币的发展重心。需强化科技应用，提升风险防控能力。数字人民币监管将强化监管科技应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。

——援引自中国证券报、中证网、凤凰网

推动数字人民币应用扩围
今年以来，数字人民币应用场景不断扩围。6月10日，阳光保险用数字人民币支付完成车险保费缴纳，推出了全国首张数字人民币车险保单；6月15日，建行支持使用数字人民币购买理财产品，数字人民币入驻个人金融领域；8月12日，全国首台可使用数字人民币缴纳税费的自助办税终端落地厦门；同月，广州住房公积金管理中心用数字人民币支付完成首笔灵活就业人员住房公积金缴存业务。
中国人民银行进一步加强顶层设计，出台《金融科技发展规划（2022—2025）》，全力推动金融数字化转型再提速。以此为契机，数字人民币的试点迅速在多个使用场景开花结果。
不久前，中国人民银行党委委员、副行长范一飞出席“第二届长三角数字金融产业创新周开幕式暨苏州市金融支持产业创新集群发展大会”。会上，数字人民币的最新进展成为外界关注的话题之一。范一飞表示，目前，在参与机构和试点地区的共同努力下，数字人民币在批发零售、餐饮文旅、政务缴费方面已经形成了一批涵盖线上线下，可复制、可推广的模式，用户、商户、交易规模稳步增长，市场反响热烈。
多项数字人民币创新成果亮相
自2018年起，腾讯就深度参与到数字人民币的研发设计里。2019年，微众银行成为数字人民制定运营机构之一，今年1月4日，数字人民币APP（试点版）正式上线苹果应用商店。微众银行随即开始支持数字人民币账户开通和通过数字人民币app进行支付结算。今年4月，第三批人民币试点城市名单公布后，微信便以快速实现全国所有试点地区开通支持，用户只要在数字人民币app内开通微众银行钱包，并保持数字人民币认证信息与微信支付一致，即可在微信在“钱包”“支付扫码”页面显示数字人民币支付入口，实现一键支付。
在深圳福田区政府的消费券活动、杭州上城区政府等一系列政府开展的红包活动中，微信均提供了技术支持。在深圳福田区政府的消费券活动中，微信专门开发了集参与报名，查询领奖，核销使用等全流程于一体的“数字人民币红包助手”小程序。
日前，工农中建交五大行宣布在多边央行数字货币桥试点中成功完成以跨境贸易为主的多场景支付结算业务。另外，一些细分领域也迎来了首单以数字人民币完成的交易。比如，兴业银行近日落地福建省内首笔数字人民币采购海洋渔业碳汇交易。
多场景研发落地成果显著
近期，数字人民币应用场景不断拓展，数字人民币技术研发方面也有新动作。
日前，国际清算银行（香港）创新中心、香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和中国人民银行数字货币研究所联合宣布，8月15日至9月23日期间，在货币桥平台上首次成功完成了基于四地央行数字货币的真实交易试点测试，来自四地的20家商业银行基于货币桥平台为其客户完成以跨境贸易为主的多场景支付结算业务。
另外，兴业银行福州分行也在日前落地福建省内首笔以数字人民币采购海洋渔业碳汇的交易。该笔交易创新了兴业银行数字人民币在绿色金融领域的应用场景，使数字人民币融入绿色低碳循环发展经济体系。
在交易层面，数字人民币的技术研发持续推进。天眼查网站显示，近日，美团关联公司北京三快在线科技有限公司公布了“数字人民币的支付方法、装置和电子设备”专利，该专利可实现在两电子设备均处于离线状态的场景下使用数字人民币进行支付，并且可以保证支付的可靠性和安全性。
中国证券报记者查阅多家商业银行公开资料发现，近期多家运营机构均结合中秋、国庆等节日联合当地政府及多家商户开展了数字人民币红包活动，部分非运营机构商业银行也通过嫁接运营机构系统，帮助用户实现采用数字人民币进行交易。
各个试点地区工作成果显著。据天津市数字人民币试点工作专班办公室介绍，自今年被纳入试点城市以来，天津市商圈零售、公共交通、制造业供应链、数字会展、港口物流等方案中明确的通用和特色场景已实现全覆盖。截至7月末，天津数字人民币累计交易笔数约186万笔、交易金额约2.9亿元，支持商户近4万家。
扩大试点区域
目前，数字人民币试点区域已覆盖全国15个省市23个地区，应用场景涉及餐饮、旅游、政务、交通等，取得良好试点效果。叠加智能合约应用，数字人民币在预付资金管理方面也取得诸多进展。
中国人民银行副行长范一飞表示，数字人民币在支持经济发展、提升金融普惠水平、提高货币和支付体系运行效率等方面潜力巨大。下一步，对于开展试点最早的深圳、苏州、雄安、成都四地，人民银行将适时推动试点范围逐步扩大到全省。
对于数字人民币的发展，中泰证券认为，体系标准化建设将是下阶段数字人民币的发展重心。以央行为核心的数字人民币运营体系将继续推动数字身份、报文规范、二维码制、蓝牙和NFC等方面规范和标准的统一，以实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通。
“以数字人民币为核心的新业务体系和商业模式也将逐步建立，例如在数字人民币背景下传统银行业务的创新，以及使用数字人民币后三方支付的运营逻辑变革等。”中泰证券分析。
对于数字人民币研发的下一步计划，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春近期撰文指出，需强化科技应用，提升风险防控能力。数字人民币监管将强化监管科技应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。
来源丨中国证券报、中证网、凤凰网