要点：近日，银保监会公布的2022年四季度银行业保险业主要监管指标数据显示，2022年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额为59.7万亿元。上述数据表明，一方面，我国银行业服务实体经济质效进一步提升，对经济重点领域和薄弱环节的支持力度不断增强；另一方面，银行业总资产实现稳健增长，高质量发展基础进一步夯实。“经济稳增长”是2023年政策发力方向和重点。银行业进一步提升服务实体经济质效，需要从实体经济面临的主要问题和困难出发，金融助力稳预期和支持消费增长是当务之急。

——援引自金融时报

近日，银保监会公布的2022年四季度银行业保险业主要监管指标数据显示，2022年四季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额为59.7万亿元。其中，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增长23.6%；我国银行业金融机构本外币资产总额379.4万亿元，同比增长10%。

上述数据表明，一方面，我国银行业服务实体经济质效进一步提升，对经济重点领域和薄弱环节的支持力度不断增强；另一方面，银行业总资产实现稳健增长，高质量发展基础进一步夯实。

2023年是贯彻落实党的二十大精神的开局之年，今年我国经济发展走势备受市场关注。“统筹疫情防控和经济社会发展”近日出现在多家媒体或研究机构的全国两会热点话题之中。在各省已召开的地方两会上，“经济稳增长”是2023年政策发力方向和重点。

金融是现代经济的核心，银行业是金融领域的重要支柱之一。银行业进一步提升服务实体经济质效，需要从实体经济面临的主要问题和困难出发，金融助力稳预期和支持消费增长是当务之急。

提升金融服务实体经济质效，银行业需着力稳预期，增强产品和服务的适配性。提升金融服务实体经济质效，有赖于市场主体预期的改善，而占市场主体绝对主力的中小微企业，无疑仍将是银行业接下来的支持重点。

人民银行近日召开的2023年金融市场工作会议要求，深入实施中小微企业金融服务能力提升工程，进一步健全融资配套机制，推动普惠小微贷款稳定增长。

近年来，银行通过提升信贷总量、降低信贷成本纾困中小微企业成效显著。小微企业需求各有不同，有的企业需要延期还本付息来减缓压力，有的企业需要信用贷款来提升效率，有的企业需要“随借随还”来降低成本。接下来，银行需要根据小微企业的不同特点和融资需求，提供定制化产品和服务，进一步提升适配性，有针对性地解决企业的实际困难。

● 提升金融服务实体经济质效，银行业需着力促消费，提升触达率

1月份信贷数据显示，随着稳经济一揽子政策和接续措施落地见效，市场主体的消费能力和信心正在回暖。同时也要看到，虽然餐饮、旅游等市场消费形势较好，但大宗商品消费仍呈下滑态势。1月份，乘用车零售销售下降约35%；楼市方面，1月份，重点30城成交同比、环比均下降四成左右。

去年底召开的中央经济工作会议指出，把恢复和扩大消费摆在优先位置，增强消费能力，改善消费条件，创新消费场景。从地方两会释放出的信号来看，多地将促消费作为2023年经济稳增长的抓手之一。其中，旅游、餐饮、住宿、夜间经济等在内的线下服务消费以及新能源汽车、绿色家电等大宗消费是重点方向。

金融助力恢复和扩大消费，要提高金融服务对于消费者的触达率。因此，银行业要针对上述重点方向和领域，在“让消费更方便”上下功夫，通过加强渠道建设、完善手机银行功能、搭建消费服务平台等方式，将金融服务深度嵌入到消费场景中去，让消费者能用、会用、愿用。

● 提升金融服务实体经济质效，银行业需着力“强体魄”，夯实高质量发展根基

更好支持实体经济发展，离不开银行业自身的稳定健康发展。商业银行在牢牢守住不发生系统性金融风险底线的同时，也为自身的信贷增长创造了新的空间，为更好地服务实体经济夯实了基础。

数据显示，2022年四季度末，商业银行不良贷款余额3万亿元，较上季末减少83亿元；商业银行不良贷款率1.63%，较上季末下降0.02个百分点。

接下来，银行业需进一步增强风险防范化解能力，妥善处理好支持实体经济和防范风险的关系，统筹做好不良资产、影子银行等重点领域风险防控，高度重视一些非传统的新型金融风险。一是建立起独立的风险管理组织架构、相互制约的前中后台“三道防线”以及高效的内部控制体系，不断优化业务流程，规范管理制度，有效防控重点领域风险。二是根据区域、行业、客户和产品的特点，加强风险指标体系的全覆盖监测，同时，优化风控模型，提高以风险量化为核心的风险管理技术，优化全面风险管理系统和管理工具应用，提升预判和管控风险的能力。三是提高信贷资产质量分类准确性，加大不良贷款处置力度，有效补充资本。

来源丨金融时报