摘要：在创新监管方面，在人民银行指导下，目前北京金融科技创新监管试点有序推进，从100多个申报项目中筛选出两批17项创新监管试点项目运行平稳、成功有效，并形成了一定的示范效应。近日召开的2020年中国国际服务贸易交易会上，各方传递出的信息显示，北京市第三批金融科技“监管沙箱”已经在路上，较前两批相比，第三批将进一步扩大试点范围。

霍学文：加强数字金融建设，要强调依托国家金融科技示范区、依托创新监管试点、强化金融基础设施建设、依托国家服务业扩大开放综合示范区和自由贸易试验区

在9月8日举行的北京金融科技成果发布专场，北京市地方金融监督管理局党组书记、局长霍学文透露了第三批金融科技监管沙箱项目的进展情况。

在产业规划方面，霍学文在讲话中称，为推动人民银行金融科技规划在北京落地，我们建设了三个功能区：国家级金融科技示范区；房山金融安全产业园；石景山银行保险产业园。建立这些功能区的目的就是要把技术落到金融场景，把金融科技应用培育成新的工具、新的平台、新的机构。

在科技赋能金融不断提质增效方面，霍学文表示，北京金融监管局推出了eKYC金融码，即“企业金融身份证”，依托大数据和区块链技术打造成一个类似二维码的特别简洁的工具，企业拿着这个“码”到银行办理业务，银行可以自动获取相应数据，在确保数据安全的前提下简化企业办理金融业务流程，切实优化金融信贷营商环境。同时，我们不会要求数据过载，也会排除数据噪音，来形成企业有用的信息。

在创新监管方面，霍学文表示，在人民银行指导下，目前北京金融科技创新监管试点有序推进，从100多个申报项目中筛选出两批17项创新监管试点项目运行平稳、成功有效，并形成了一定的示范效应；第三批项目已经“在路上”。北京试点第一期项目以持牌金融机构为申报主体；第二批加入高科技企业，即金融科技企业；第三批将进一步拓展范围，向深、向广的方向推进。目前，我们正在征集第三批项目，同时也建立了线上的数据填报系统，欢迎具有先进性、可推广性的项目申请。

在金融风险防控方面，霍学文介绍，北京金融管理局会同中国网络空间安全协会、中国互联网金融协会，在房山区打造金融安全产业园。我初步判断，未来金融业将三分天下，即金融安全、风险管理和具体业务各贡献三分之一的增加值。其中，金融安全不是一个任何人都能进入领域，需要长期积累和细分，需要有“know how”的技术或是深度的技术开放和技术研发能力。做金融安全一定是高增值行业，我相信，金融安全领域会有更多的独角兽出现。同时，北京是最适合创制标准的地方，是最适合引领行业的地方。在人民银行指导下，以中国网络空间安全协会等国家级行业协会为支撑，北京将创制更多行业标准，引领金融安全行业发展走在全国前列。

在生态环境建设方面，霍学文表示，要加大行业协会的支持力度，前期我们支持设立了北京金融科技研究院，今天又揭牌成立北京前沿金融监管科技研究院。北京前沿金融监管科技研究院包含前沿、金融、监管科技3个关键词，英文简称为FIRST，寓意是在发展监管科技上走在全国前列。希望跟各行业协会、各研究机构密切开展合作，同时发挥好成方金融科技论坛等重要论坛作用，创设金融科技良好发展生态。

霍学文称，下一步要加强数字金融建设，一是依托国家金融科技示范区，聚集更多龙头企业，孵化更广泛的金融科技应用场景，培育更多的独角兽。二是依托创新监管试点，加强金融科技案例研究和标准创制，在人民银行的指导下，积极打造国家金融科技创新研究中心。三是强化金融基础设施建设，提升金融治理和监管科技能力，打造国家金融科技风险监控中心。四是依托国家服务业扩大开放综合示范区和自由贸易试验区，推动更多的金融科技政策先行先试，建设具有全球影响力的金融科技中心。

随着“监管沙箱”试点的推进，金融管理部门的思考也越来越深入。

杨伟中：以北京金融科技与专业服务创新示范区为依托，探索监管科技应用

随着“监管沙箱”试点的推进，金融管理部门的思考也越来越深入，监管制度也将越来越完善。人民银行营业管理部主任杨伟中昨日在北京金融科技成果专场发布会上透露，下一步，人民银行营业管理部将继续会同北京市地方金融监督管理局、相关金融监管部门，以规则为蓝图，以北京金融科技与专业服务创新示范区为依托，探索监管科技应用，建立事中运行监测指标体系，推进试点应用运行监测平台的建设，加强试点应用的运行、监测和预警，守住不发生金融风险的底线。

同时，人民银行营业管理部将协助人民银行总行研究制定“出箱”标准，完成试点应用全流程测试，真正实现“进得去、出得来”，努力打造具有中国特色、与国际接轨的中国版“监管沙箱”。

杨伟中表示，要借鉴标准化手段，做好试点应用成果的转化与推广，形成一些可复制可推广的成果，为我国金融科技创新发展提供北京范本，为打造具有国际影响力的科技创新中心贡献北京力量。

李伟：重视个人信息保护，善用数据要素

结合金融科技创新的北京样本，人民银行科技司司长李伟则给出了他的体会：重视个人信息保护，善用数据要素。他指出，对于金融行业、金融机构来说，要树立正确的数据观，处理好业务创新与数据利用、个人隐私保护的关系，在合规、合法、合情、合理的前提下，挖掘数据的价值，释放数据的潜能。对于消费者来说，要珍惜个人信息，不随意泄露个人隐私。据悉，人民银行前段时间已经开展了金融APP备案工作，其中，个人数据保护、个人隐私保护领域是检测的重要环节。

李伟同时指出，重视数字鸿沟问题，践行数字普惠。金融业应该秉持金融科技便民、惠民、利民的理念，瞄准农村居民、老年人、残疾人等群体的痛点、难点，探索利用一些技术手段，比如语音识别、图像识别等新技术，来推动数字普惠金融的发展，让金融科技的创新成果惠及更多百姓。

“金融与科技深度融合，推动服务更加数字化、虚拟化，给金融业务披上了神秘的外纱。部分机构在利用技术创新应用模式、改善用户体验的时候，一定程度上简化了业务的流程，削弱了风控的强度，甚至有可能掩盖了业务的本质，这就给金融监管提出了新的挑战。”李伟称，要重视监管科技运用，增强数字化监管能力。下一步，人民银行也会加强新技术在监管领域的应用，利用新一代的技术增强监管的效能，提高监管的专业性、统一性、穿透性。

来源 | 经济观察报、上海证券报